Perbandingan jenis asuransi tanggung gugat untuk perusahaan
Jenis-jenis polis liability yang umum di Indonesia, apa yang dijamin, siapa yang membutuhkannya, dan jebakan yang perlu diwaspadai.
Tabel ini membandingkan jenis jaminan, bukan harga atau perusahaan asuransi tertentu. Satu usaha sering membutuhkan lebih dari satu jenis polis, karena masing-masing menjamin sumber tuntutan yang berbeda: pengunjung yang cedera, produk yang cacat, nasihat profesional yang keliru, keputusan direksi, atau kebocoran data. Gunakan kolom "Perlu diwaspadai" sebagai daftar pertanyaan untuk penanggung atau pialang Anda.
Pilih judul kolom untuk mengurutkan.
| Jenis polis | Apa yang dijamin | Cocok untuk | Perlu diwaspadai |
|---|---|---|---|
| Public liability / tanggung gugat umum | Tuntutan pihak ketiga atas cedera badan atau kerusakan harta benda akibat kegiatan atau lokasi usaha | Toko, restoran, kantor, penyelenggara acara, pengelola gedung | Pengecualian produk, polusi, barang dalam pengawasan, dan kegiatan di luar lokasi yang disebut di polis |
| Comprehensive general liability (CGL) | Public liability yang digabung dengan product liability dan perluasan lain dalam satu polis | Usaha menengah dengan banyak kegiatan dan produk | Sublimit per bagian dan limit agregat yang dipakai bersama |
| Product liability | Tuntutan atas cedera atau kerusakan yang disebabkan produk setelah produk lepas dari penguasaan Anda | Produsen, importir, distributor makanan, kosmetik, peralatan | Biaya penarikan produk (recall) biasanya tidak termasuk, dan wilayah ekspor perlu disebut khusus |
| Employers' liability | Tuntutan pekerja atas kecelakaan kerja atau penyakit akibat kerja yang melampaui manfaat BPJS Ketenagakerjaan | Pabrik, konstruksi, logistik, usaha dengan pekerja lapangan | Bukan pengganti JKK; sering mensyaratkan pekerja terdaftar di BPJS Ketenagakerjaan |
| Professional indemnity | Tuntutan atas kerugian finansial akibat kelalaian, kesalahan atau kelalaian nasihat dalam jasa profesional | Konsultan, arsitek, insinyur, akuntan, agen properti, penyedia TI | Hampir selalu berbasis claims-made; tanggal retroaktif sangat penting |
| Directors and officers (D&O) | Tuntutan terhadap direksi dan komisaris pribadi atas keputusan pengurusan perusahaan | Perseroan dengan investor, kreditur besar atau rencana IPO | Pengecualian kecurangan dan denda pidana, serta urutan prioritas pembayaran |
| Cyber liability | Tuntutan dan biaya akibat kebocoran data, peretasan, atau gangguan sistem | Usaha yang menyimpan data pribadi pelanggan, e-commerce, klinik, fintech | Kewajiban baru menurut UU PDP; sublimit untuk denda dan pemerasan siber berbeda-beda |
| Tanggung gugat pihak ketiga dalam polis CAR/EAR | Bagian II polis contractor's/erection all risks: cedera atau kerusakan milik pihak ketiga di sekitar proyek | Kontraktor dan pemilik proyek konstruksi | Hanya berlaku selama periode proyek; getaran dan pelemahan penyangga sering dikecualikan atau disublimit |
| Environmental impairment liability | Tuntutan dan biaya pemulihan akibat pencemaran | Usaha yang mengelola bahan berbahaya dan beracun (B3) | Polis umum biasanya hanya menjamin polusi mendadak; tanggung jawab mutlak menurut UU PPLH |
Nama produk, cakupan dan istilah berbeda antarpenanggung. Selalu baca ikhtisar polis dan daftar pengecualian. Untuk memastikan perusahaan asuransi atau pialang berizin, gunakan informasi di Otoritas Jasa Keuangan atau hubungi Kontak OJK 157. Informasi asosiasi industri tersedia di Asosiasi Asuransi Umum Indonesia. Teks peraturan dapat dicari di JDIH BPK.